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香港马会开奖结果保险合同中等待期条款的效力

更新时间: 2019-10-29

  2016年10月21日,投保人席某以郑某为被保险人,在保险公司投保了《国寿康宁终身重大疾病保险》《国寿防癌疾病保险》《国寿附加防癌两全保险》,并于当日签订了保险合同。《国寿康宁终身重大疾病保险利益条款》第5条载明保险责任为重大疾病保险金,该保险金的产生条件是被保险人于合同生效之日起180日后,初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的重大疾病。《国寿防癌疾病保险利益条款》第1条载明,癌症确诊保险金的产生条件是被保险人于本合同生效之日起一年内,因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断,患本合同所指的癌症,本合同终止,本公司按照本合同所交保险费(不计利息)给付癌症确诊保险金;条款第2条载明,特定癌症额外给付保险金产生的条件是被保险人于本合同生效之日起一年后;第4条载明,癌症康复保险金的产生条件为被保险人于本合同生效之日起一年后,因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的癌症。《国寿康宁终身重大疾病保险》与《国寿附加防癌两全保险》责任免除条款中均将被保险人在合同生效(或最后复效)之日起一百八十日内患病作为保险免责情形,责任免除条款部分均用黑体字进行了提示。投保人席某、被保险人郑某在载有“本人确认中国人寿保险股份有限公司已提供本人所投保产品的保险条款,并对条款内容履行了说明义务,对责任免除条款履行了明确说明义务,本人已仔细阅知、理解投保提示、产品说明书及保险条款尤其是责任免除、解除合同等规定,三白草的生存条件是怎样的?www.997997.com,并同意遵守”内容的电子投保确认单中签字确认。投保后,保险公司客服人员在对席某电话回访中询问其在投保前是否已经阅读并了解了投保提示的内容,以及对内容是否都清楚时,席某给予了肯定答复。

  2017年3月9日,郑某因咳嗽入院治疗,于2017年3月22日出院并被确诊为“左上肺腺癌”。出院后郑某到保险公司处理赔,保险公司告知郑某:其患病是在保险合同规定的观察期180天内,所以不予理赔。2017年12月,保险公司理赔了郑某527元和2770元(1335元与1435元,合计2770元)。

  本案争议焦点为,涉案保险条款关于“合同生效之日起一百八十日”的保险责任等待期的约定属于何种性质的条款,保险公司对本案应否承担保险赔偿责任。对于这一问题,一、金融业开放又连续放大招……开放步伐不断加快,二审法院均持否定观点,理由如下:

  首先,等待期条款具有免除保险人责任的性质特征。涉案保险条款关于“一百八十日”的保险责任等待期条款的约定具有限制和免除保险人责任的性质,保险公司亦将在该“一百八十日”等待期内患病作为免责情形之一列入责任免除条款中,故该条款应属于保险人免责的条款。保险公司对责任免除条款均进行了字体加粗加黑的提示,属于以足以引起投保人注意的明显标志作出了提示;席某、郑某在载有“本人确认中国人寿保险股份有限公司已提供本人所投保产品的保险条款,并对条款内容履行了说明义务,对责任免除条款履行了明确说明义务,本人已仔细阅知、理解投保提示、产品说明书及保险条款尤其是责任免除、解除合同等规定,并同意遵守”内容的电子投保确认单中签字,并在保险公司电话回访中明确表示在投保前已阅读并了解了投保提示的内容,对其中内容均已清楚,应当认定保险公司已对保险免责条款履行了解释说明义务,根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第11条的规定,应当认定保险公司履行了《保险法》第17条第2款规定的提示义务和明确说明义务,该条款对投保人席某产生效力。郑某在合同约定一百八十日保险责任等待期内患病,属于保险免赔情形,保险公司不承担保险责任。

  其次,保险合同中设立等待期条款并不违背公平原则。虽然保险合同中关于一百八十日的约定实质为观察期,目的是防止投保人带病投保、恶意投保,但保险人在保险合同中约定观察期并不违反法律、行政法规的强制性规定,香港马会开奖结果,投保人有自愿选择是否接受该条款从而与保险人订立合同的权利。本案席某是在保险公司就保险条款对其作出说明之后自愿签订的合同,并不存在违背公平原则的情形,因此,郑某以自己不存在带病投保、恶意投保为由对该条款的效力提出异议,无法律及合同依据,法院不予采纳。





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